Sigorta Şirketinin İflasında Güvence Hesabı

Zorunlu trafik sigortası sistemi, trafik kazalarında üçüncü kişilerin zararlarının güvence altına alınmasını amaçlar. Ancak bazı durumlarda sigorta şirketinin iflas etmesi veya faaliyet izninin kaldırılması nedeniyle poliçe mevcut olsa bile tazminat ödemesi yapılamayabilir. Bu tür hallerde mağdurun korunması amacıyla Güvence Hesabı devreye girer.

Sigorta şirketinin iflası, mağdurun tazminat hakkını ortadan kaldırmaz. Ancak Güvence Hesabının sorumluluğu belirli şartlara ve teminat limitlerine bağlıdır. Bu yazıda iflas durumunda hukuki süreç, teminat kapsamı ve Güvence Hesabının sorumluluğu ayrıntılı şekilde ele alınmaktadır.

Sigorta Şirketinin İflası Ne Anlama Gelir?

Sigorta şirketinin iflası;

Mali acze düşmesi
Mahkeme kararıyla iflasına hükmedilmesi
Faaliyet ruhsatının iptal edilmesi
Tasfiye sürecine girmesi

gibi durumları ifade eder.

Bu hallerde sigorta şirketi poliçeden doğan yükümlülüklerini yerine getiremez. Ancak poliçe geçerliliğini tamamen kaybetmez; mağdurun hakkı korunmaya devam eder.

Poliçe Mevcutken Ödeme Yapılamaması Sorunu

Trafik kazasında zarar gören kişi normal şartlarda doğrudan ilgili sigorta şirketine başvurur. Ancak şirket iflas etmişse:

Tazminat talebi karşılanamaz
Ödeme süreci durur
Mağdur belirsizlik içinde kalır

Bu noktada Güvence Hesabı, zorunlu mali sorumluluk sigortasının tamamlayıcı bir unsuru olarak devreye girer.

Güvence Hesabının Hukuki Sorumluluğu

Sigorta şirketinin iflası halinde Güvence Hesabı:

Poliçe kapsamında kalan
Teminat limitleri dahilindeki
Bedensel zararları

karşılamakla sorumlu olur.

Buradaki temel amaç, mağdurun sigorta şirketinin mali durumu nedeniyle hak kaybına uğramamasıdır.

Hangi Zararlar Karşılanır?

Sigorta şirketinin iflası halinde Güvence Hesabı genellikle bedensel zararları karşılar.

Ölüm Halinde

Destekten yoksun kalma tazminatı
Cenaze giderleri

Sürekli Sakatlık

Maluliyet oranına göre hesaplanan sürekli iş göremezlik tazminatı

Geçici İş Göremezlik

Tedavi süresince gelir kaybı

Tedavi Giderleri

Hastane ve ameliyat giderleri
İlaç ve rehabilitasyon masrafları

Ödemeler, poliçe limitleri ile sınırlıdır.

Manevi Tazminat Karşılanır mı?

Uygulamada Güvence Hesabı’nın sorumluluğu genellikle maddi zararlarla sınırlıdır. Manevi tazminat talepleri çoğu zaman doğrudan sorumlulara yöneltilir.

Bu nedenle talep türünün doğru belirlenmesi önemlidir.

Teminat Limitleri

Güvence Hesabı ödemeleri, zorunlu trafik sigortası için ilgili yılda belirlenen teminat limitleriyle sınırlıdır.

Bu limitler:

Kişi başına
Kaza başına

olarak belirlenir.

Limit aşan zararlar için sorumlulara karşı ayrıca dava açılması gerekebilir.

Kusur Oranı Ödemeyi Etkiler mi?

Evet.

Zarar gören tam kusurluysa ödeme yapılmaz.
Kısmi kusur varsa ödeme kusur oranına göre azaltılır.

Kusur oranı genellikle bilirkişi raporuyla belirlenir.

Başvuru Süreci

Sigorta şirketinin iflası halinde Güvence Hesabı’na başvuru için:

Kaza tespit tutanağı
Poliçe bilgileri
Sigorta şirketinin iflasına dair resmi belge
Sağlık raporları ve maluliyet raporu
Kusur tespit raporu

sunulmalıdır.

Eksik belge olması halinde süreç uzayabilir.

Zamanaşımı Süresi

Genel zamanaşımı süresi:

2 yıl (zararın öğrenilmesinden itibaren)
10 yıl (kaza tarihinden itibaren)

Ceza davası varsa daha uzun süreler gündeme gelebilir.

İflas Masası ve Güvence Hesabı İlişkisi

Sigorta şirketi iflas etmiş olsa bile, alacaklılar iflas masasına kayıt yaptırabilir. Ancak zorunlu trafik sigortası bakımından mağdurun doğrudan Güvence Hesabı’na başvurması daha etkin bir yoldur.

Güvence Hesabı ödeme yaptıktan sonra iflas masasına başvurarak rücu edebilir.

Yargı Uygulamasında Değerlendirme

Mahkemeler, sigorta şirketinin iflası halinde mağdurun korunmasını öncelik olarak kabul etmektedir. Güvence Hesabı’nın sorumluluğu, zorunlu sigorta sisteminin devamlılığını sağlamak amacıyla yorumlanmaktadır.

Ancak teminat sınırları ve kusur oranı dikkate alınır.